海运保险需要新思维

对于全球托运商和进口商来说，目前最大、最昂贵的风险莫过于货运延迟。

“为港口拥堵所造成的经济损失提供保障是客户永恒的需求。”这一点得到了Hiller Marine公司的董事尼尔·席勒（Neil Hiller）的确认。Hiller Marine公司由他联合成立，提供核保与保险经济业务。

“用易腐货物举例，就算无损到达，但若超过了使用期限，也会有销量损失或价格折损。这便是因运力不足、港口拥堵而延迟所造成影响的例子之一。”

如果货物长时间驻留港口，托运方便需负责支付货运方及装卸方的额外收费。

不仅如此，供应商还面临通货膨胀，尤其是燃料成本及工资上涨等因素。National Transport Insurance（NTI）保险公司海运业务总监丹尼尔·莫里森（Daniel Morrison）对此表示同意：“当前经济环境中，有很多因素都影响着进出口商发货至海外买家时所面临的货运价格。”

需求史无前例

在过去20年间，进出于澳大利亚港口的船只大小已增长至最初的三倍。虽然目前到港船次有所下降，但集装箱装卸数却出现上涨。消费者购买习惯的迅速变化导致了史无前例的需求，进一步加大了进口商所面临的问题。

“我们在海上丢失的集装箱数量达到历史新高，因为船上装载的集装箱比以往都多，摞得也比以往更高。”莫里森说道。

新冠疫情令形势更加难以预测。供应链的脆弱和间断令许多进口商开始重新思考自己的策略。更多的进口商不再为了准时物流而发货，反而选择保留存货，以防万一。

“现在他们要么在自己的经营场所积累了更多存货，要么必须自行管理存货加物流。”莫里森说道。

怡安公司（Aon）全国海运总监张莎拉（音译）（Sarah Chang）表示，其团队已观察到有更多客户选择通过提高保费来增加赔偿限额，并且通过购买额外保单来覆盖更多非传统风险。“客户还因为无法满足买家需求而支付费用。”她说道。

深入了解整体风险

澳大利亚Gallagher公司海运、运输及物流总监史蒂文·拉德曼（Steven Rudman）说，由于全球客户都面临相似的风险，对于保险经纪公司来说，帮助客户的最佳办法莫过于为客户提供专业意见，帮助客户充分理解自身的整体风险，同时设计出一套“最能为顾客货运风险缺口提供保障”的保险方案。

“海运保险是历史最悠久的险种之一，最早可追溯至1600年代的英国劳合社（Lloyd’s of London）。”拉德曼说道，“货运延迟一直以来都是讨论焦点之一，但也从来都属于海运保险产品的不承保项目。”

拉德曼补充道，在有些情况下，客户能够依据海上项目货运与延迟启动险（DSU），通过购买海运保险来保护项目免受货运延迟导致的货物风险与海运利润损失。

“这种保险一般来说更加昂贵，适合针对规模较大、复杂度较高的特种风险，比如发电、重工业、矿业等。”

扩大投保范围？

莫里森与张莎拉都指出，对于易腐货物（如果蔬）因未能按时到港而出现实体劣化的情况，可考虑扩大投保范围。

两人表示，之所以这样建议，是因为海运保险短期之内不会将货运延迟纳入可承保项目。

“客户应当考虑到，承保货运延迟会对海运行业产生多大的不利影响，尤其是在之前周期如此不景气的情况下。”张莎拉指出，“如果每个人都以货运延迟来索赔，整个行业都会受到严重打击。保险商会承担这笔费用，但我们的客户也将因此而面临必要保险长期涨价的局面。”

挑战现状

但席勒却持有不同意见，他认为劳合社是保险经纪公司当中创新的驱动者，也正是他们发明了海运保险产品。“海运保险产品经历了逐渐演变的过程，从一开始只承保少数几个险种，一直拓展到了今天的承保范围。”他说，“为什么不能继续演变来满足市场需求？”

席勒认为，客户将意外延迟导致的经济损失视为与货物丢失或受损同样严重的风险。“现代保险经纪公司可以与核保方合作，设计一些实惠但又可承保一些延迟因素的货运保险产品。”他说道，“但很遗憾的是，一般核保方都坚持继续只承担有限的风险，这是我们面临的现状。”

简单但实用的保险

他补充道，现在需要的是一种简单但实用的保险，让大多数进出口商的需求得到满足，而不是仅限于几个大规模客户。

“如果是有创新精神的保险经纪公司，应当不再拘泥于当前的货物实体损失或损害险，而应将眼光放远。”他建议道，“认真倾听客户的声音。按照我的经验，他们需要的是针对发货后因意外延迟而导致额外花费和经济损失的保险。”

席勒与核保方协作开发了一套供应链风险解决方案，不仅包含了实体损失与损害，还涵盖了持保人控制力之外的供应链延迟而带来的影响。该产品还针对多种供应链费用与责任提供了保障。

通向透明化

让我们把目光从亚太转向美国。美国科技公司Concirrus将当前的物联网（IoT）技术进一步拓展，开始用数据来为货运延迟提供保障。

“一般来说，物联网设备可以让用户获得以前得不到的信息。”Concirrus公司CEO安德鲁·约曼（Andrew Yeoman）解释道，“对于海运，那就可以是货物的位置和状态信息。这虽然对单批货物很有帮助，但却不能解决所有的市场问题，比如我们正在讨论的供应链问题。”

Concirrus公司对全球大量的货物移动数据组（比如提单、商用发票）进行了整理和分析。“我们通过对数据进行清理、整理，然后根据HS商品代码等市场标准进行分类，建立了一套世界海运供应链的‘数码双胞胎’。”约曼说道，“利用这套工具，我们可以为受保方、经纪方、保险商、再保险商、承运方等提供重要数据，帮助其了解自身风险。”  

经营客户关系

澳大利亚NTI公司的莫里森表示，科技开发已提上日程，“但我们的行业在这方面才刚刚起步”。 

“对于保险经纪公司来说，这仍然在于客户关系的经营。”莫里森说道，“最好的方式就是与客户沟通，确保客户与物流供应商多多交流。”

拉德曼在此基础上更进一步，他建议道，虽然货运保险方面很明显需要科技的进步来提供支持，但较为复杂、规模较大的货物运输需要“经验丰富的海运保险经纪专家所具有的智慧与思考”。

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