新天眼

气候变化是地球在未来将面临的最大风险之一。世界经济论坛发布的《全球风险感知调查》15年来首次指出，环境问题是五大长期风险之首。 

对于保险业这样专注于估测和消减风险的行业来说，气候变化是一个重大威胁。随着地球持续变暖，更多的保险公司开始将目光转向太空，寻求应对挑战的方法。

卫星的尺寸可大可小，从鞋盒到校车不等。它们能在地球大气层内部或以外监测气候并传输关键信息，以协助应对与气候相关的风险。 

当前约有162颗在轨卫星正在测量各项气候变化指标。以卫星雷达测高技术为例，它通过测量雷达脉冲从卫星传播到地球表面并返回所需的时间，来提供海平面和波浪高度的精确信息。卫星还能使用先进的红外雷达成像技术来侦测偏远地区发生的火灾，并在卫星过顶几小时内直接向全球各地的土地管理人员发送详细位置信息。  

保险公司越来越多地使用这些数据来监控实体环境变化，以期能够帮助客户管控风险，并通过完善对风险的承保和定价，实现高效率的保险覆盖范围。

应对气候风险

澳大利亚国立大学（ANU）理学院环境和工程系高级讲师马塔·叶波拉（Marta Yebra）博士称，卫星技术在过去十年内取得了显著发展。

“从全球范围来看，自从美国国家航空航天局（NASA）于2008年开放其陆地卫星图像档案供公众免费访问以来，这项技术取得了长足的发展。”她说，“它帮助校准了新模型，带动遥感科学取得了巨大进步，也改变了卫星数据在许多用途中的使用方式。”

叶波拉与她在ANU大学的同事正在研发新卫星，以帮助精确侦测澳大利亚山林火灾的发生和蔓延。

与此同时，在诸如农业等领域中，卫星数据也正为旱灾和水灾的潜在影响提供早期评估。科学家可以监控水稻的生长模式和预期产量。如果发生灾害，保险公司就能借助灾害发生前后的图像来评估损失，为受灾农民提供更高效的理赔管理。

“卫星技术可以侦测农作物受灾情况，协助保护农业。”咨询公司Finity的气候风险业务负责人兼主管雷德·穆苏林（Rade Musulin）说，“它能侦测地面土壤湿度，根据水分流失程度向农民支付理赔，无需派遣检查人员实地评估农作物。”

保险公司可从中获益

对于全球各地的保险公司来说，与科技公司合作是一项很有价值的举措，能够借此而更好地了解与气候相关的风险。 

以MS&AD和QBE等保险业巨头为例，它们已与美国气候预测数据和分析公司Jupiter Intelligence建立合作关系，以在其帮助下评估和管理风险。 

Jupiter首席执行官瑞奇·索金（Rich Sorkin）表示，公司目前正与全球十大财产和意外伤害保险公司接近半数的成员合作，其中有多家在亚太地区占据着显著的市场地位。

“例如，MS&AD正与其客户合作，在日本政府的协作下评估客户在一定气候时间范围内的风险敞口，并得到了日本政府的大力推动。”索金说。

在澳大利亚，IAG Firemark Ventures近日投资了Digital Agriculture Services和Arturo等科技初创企业，以便利用气候数据和图像。

该公司普通合伙人斯科特·贡特尔（Scott Gunther）表示,这些投资有助于IAG尝试为自身保险客户“打造全新的创新体验”。

“卫星或任何空中成像技术所展示的数据和分析，都能为我们提供全新的风险认识和评估方式。”他说。

“我们对Digital Agriculture Services的投资，将有助于我们利用卫星成像和独特的数据服务所提供的数据和位置信息，从而更好地了解农业和气候风险。这将赋能于农业客户，帮助他们获得关于自身房产、资产以及农场相关风险的新兴数据和见解。”

贡特尔补充道，对人工智能房产分析公司Arturo的投资，将为了解住宅房产风险提供新的方法。 

他说：“这项技术能通过使用卫星、空中和无人机图像来实时提供准确房产信息，有望颠覆我们在洪灾和山林火灾等重大天气事件中帮助客户的方式。”

来自云端的机会

毕马威（澳洲）全国保险业务负责人大卫·凯尔斯（David Kells）表示，卫星数据日益广泛的应用，表明保险业越来越愿意接受并利用科学技术。

“如果你看过创新曲线，你就会发现保险公司往往处在曲线低端位置。”他说，“但我认为最近这一方面的思想有明显提速前进的趋势，这与‘防患于未然’的整体理念有着很大的关系。这也会进而带动加大科技应用力度，其中便包括卫星。”

索金说，随着技术越来越先进，保险公司有望更全面地了解气候风险。

例如，Jupiter的ClimateScore气候评分平台便利用卫星观测等一系列不同来源的气候数据，提供未来1小时至50年的分析结果。这些数据指标能够估测洪水、大风、高温、火灾、干旱、冰雹和地震等灾害的风险。

索金表示，建模首先会利用现有地形和天气数据来模拟当前风险。 

“这方面的观测数据和建模远比10年前要成熟得多。”他说，“用于实施这类模拟的计算机性能也同样比以前先进得多。在许多情况下，我们的建模均已超过了保险公司目前使用的风险模型，客户自身的损失记录就为我们验证了这一点。”

随着地球持续变暖，气候变化带来的风险也会越来越大，贡特尔预计会有更多的保险公司着手利用卫星数据来应对未来的挑战。

“通过了解风险（包括气候风险）随着时间推移而发生的演变，客户和社会各界将能够掌握更多信息，从而做好准备，降低风险，并通过保险来保护自身资产。”